国办通报部分机构违规抬升企业融资成本问题

　　党中央、国务院高度重视金融支持实体经济成长，要求切实低落企业综合融资本钱，有效缓解企业出格是中小微企业融资难融资贵问题。近期，凭据国务院有关事情陈设，银保监会消费者权益掩护局组织开展了小微企业融资收费专项查抄，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反应的有关问题线索举办了核查，国务院办公厅督查室对有关突出问题举办了暗访督查。督查查抄发明，银行保险机构总体可以或许当真执行小微企业金融处事政策，不绝加大减费让利力度，但仍有部门银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决定陈设不到位，对禁锢划定有令不可、有禁不止，在贷款中违规收取应减免用度，强制绑缚销售，收取高额处事费和署理手续费，抬升了综合融资本钱，减弱了小微企业得到感。现将有关典范问题传递如下：

　　一、工商银行部门分支机构违规向小微企业收取贷款理睬费、投融资参谋费等“两禁两限”用度。《关于支持贸易银行进一步改造小型微型企业金融处事的增补通知》（银监发〔2011〕94号）划定，除银团贷款外，贸易银行不得对小型微型企业贷款收取理睬费、资金打点费，严格限制对小型微型企业收取财政参谋费、咨询费等用度。经查，2017年1月至2019年10月，工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款理睬费、投融资参谋费等“两禁两限”用度2284.87万元。

　　二、民生银行总行团体金融部和部门分支机构违规向小微企业收取贷款理睬费、银行承兑汇票敞口打点费、法人账户透支业务理睬费等“两禁两限”用度。经查，2016年9月至2019年11月，民生银行违规向小微企业收取“两禁两限”用度4369.53万元。个中，民生银行北京分行、上海分行、哈尔滨分行违规收取贷款理睬费，涉及3户、4笔，金额合计1372.48万元；民生银行总行团体金融部和民生银行福州分行、苏州分行、深圳分行、石家庄分行、广州分行、成都分行、厦门分行、大连分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重庆分行、济南分行、长沙分行、武汉分行、郑州分行、青岛分行等17家分行违规收取银行承兑汇票敞口打点费，涉及180户、1975笔，金额合计2905.35万元；民生银行总行团体金融部和民生银行上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、郑州分行等5家分行违规收取法人账户透支业务理睬费，涉及8户、10笔，金额合计91.70万元。

　　三、民生银行在已有抵押的前提下向客户销售保险费率较高的人身意外险，提取高额署理手续费。经查，2016年9月至2019年11月，民生银行共有10.19万笔小微企业小我私家策划性贷款（包管方法为抵押）的客户购置了该行代销的借钱人意外伤害保险，67%的借钱人意外伤害保险保费金额/贷款金额不低于0.40%。该行与绝大大都保险公司通过总对总相助协议，约定署理手续费率为保费的50%—80%。譬喻，民生银行杭州分行2016年9月至2019年11月期间2684笔个别工商户及小微企业主贷款的客户购置了光大永明人寿保险公司的借钱人意外伤害保险，客户向光大永明人寿保险公司付出保费1847.24万元，光大永明人寿保险公司向民生银行杭州分行付出署理手续费1477.79万元，署理手续费占保费的80.02%。抽查部门保单显示，相关保险费率为0.39%—0.5%，是一般人身意外险的数倍。

　　四、平安保险（团体）部属平安普惠与兴业银行相助发放小微企业普惠型贷款，强制绑缚销售保险，收取高额处事费，推高综合融资本钱。经查，中国平安保险（团体）股份有限公司部属平安普惠融资包管有限公司在与兴业银行相助开展普惠型贷款业务时，强制绑缚销售中国平安工业保险股份有限公司借钱担保保险，未提供其他增信方法或其他保险公司产物供客户选择，侵害了消费者的自主选择权和公正生意业务权。兴业银行依赖第三方相助渠道获客，忽略对相助方收费环境及综合融资本钱的评估。兴业银行提供全部贷款资金，贷款年利率为6.32%—7.6%；中国平安工业保险股份有限公司包袱99%贷款金额的履约担保责任，名义月保费率为0.12%；平安普惠融资包管有限公司认真获客和不良贷款催收，以及包袱1%贷款金额的连带包管，名义月包管费率为0.33%，名义月处事费率为0.09%—0.65%。譬喻，某客户2019年5月贷款本金为382万元，期限3年，贷款利率7.6%，采纳等额本息还款方法，兴业银行估量收取贷款利钱46.40万元，中国平安工业保险股份有限公司估量收取保险费16.34万元，平安普惠融资包管有限公司估量收取包管费4538元和处事费81.14万元，年化综合融资本钱达22.16%。个中，平安普惠融资包管有限公司收取用度占综合融资本钱的56.53%。

　　从督查查抄环境看，有关银行保险机构、助贷机构对国度关于深化小微企业金融处事、低落小微企业综合融资本钱的重大决定陈设认识不到位、落实不彻底，在政策执行中搞变通、打擦边球，未全面推行社会责任，未真正落实对小微企业处事优惠和减费让利原则，相关问题具有必然的代表性和典范性。各银行保险机构和助贷机构要引觉得戒、触类旁通，当真贯彻落实党中央、国务院决定陈设，牢牢环绕“六稳”“六保”，大力大举掩护和引发市场主体活力，强化对稳企业的金融支持，努力为企业纾困解难，让中小微企业贷款可得到性明明提高，综合融资本钱明明下降；要严格执行银保监会等六部分《关于进一步类型信贷融资收费低落企业融资综合本钱的通知》（银保监发〔2020〕18号）有关划定，切实维护贷款企业知情权、自主选择权和公正生意业务权，不得操作市场优势职位附加不公道条件、强制绑缚销售、转嫁本钱、违规收费，变相增加小微企业隐性融资本钱；要增强公司管理，落实对分支机构或子公司打点的主体责任，强化对第三方机构相助的打点，全面评估助贷、增信环节的综合融资本钱，完善综合策划绩效查核步伐，严格内部节制和审计监视，防备表里勾搭、联手损害小微企业好处。对无视禁令、顶风违规的，金融禁锢部分将发明一起、处理惩罚一起，毫不将就。

　　今朝，银保监会正在会同有关方面临督查查抄发明的问题依法依规处理惩罚。国务院办公厅督查室将密切跟踪相关事情希望，督促敦促问题整改到位。

　　国务院办公厅督查室

　　中国银保监会办公厅

　　2020年11月21日