面对“现金贷”乱象 监管不能当甩手掌柜
2020-04-21 23:31作者：胡建兵
在“现金贷”的江湖中，排名靠前规模较大的一些平台为长久存活，尽量将利率调低。不过这个市场不乏一些想赚“快钱”的玩家，他们“路子太野”，甚至会把钱放给“黄赌毒”。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼告诉记者，处于快速增长中的“现金贷”，存在着较大风险隐患。（11月21日经济参考报）
现在，想做现金贷很容易，买一个系统，也就几十万，不到一个月平台就能上线。“现金贷”门槛极低，极易将资金放给不合适的申请人，从而产生次级贷款。“现金贷”可谓“赚钱神器”，但其高利率、暴力催收、助贷模式无监管等问题触及监管红线。近日,一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品引发广泛关注和质疑,无牌照滥放贷款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象不断爆出。
“现金贷”贷给的主要对象为20岁到30岁、相对低学历的年轻群体。据星合资本对20多万名已借款客户的相关数据进行分析，近40%的现金贷用户月收入在5000元以下。这些小额资金除了用于消费外,还用于临时交话费、缴税、资金周转等应急之用。“现金贷”之所以受这些年轻人的欢迎，一是贷款手续方便。只要在手机上下载一个软件，3秒完成借款，凭身份证1分钟申请。二是数额较小，贷的款即使贷款利率再高，也不会有更多的负担；三是容易被迷惑。像一款“先花钱”产品，一笔7天期的1000元借款,虽然利息只要1.05元,但还要收取信息认证费、风控服务费等总共96.95元,实际到账金额仅为903.05元。这样算下来,综合借贷年利率竟高达505%。等到有人发现自己上当后，想反悔已几无可能。
这两年，由于有关部门监管不到位，使“现金贷”平台不断兴起，目前，市场上各种现金贷平台有几千家，很多都是P2P平台转型而来的。不久前出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规定了借款上限后，加上网络借贷的利率受限，使P2P业务量明显下降。因而，一些P2P公司不得不变身为“现金贷”平台，通过表面的符合规定的利率，暗中收取手续费、信息认证费、风控服务费、账户管理费等获取更多的利润。
“现金贷”之所以出现500%甚至1000%的超高利率，关键是监管不到位。再说，由于数额太小，就算被“现金贷”收取了再高的利率，就算贷款的人明知上当了，也不会去举报。有关部门由于人力和精力等方面的限制，很难监管到位。即使接到了举报后，也很难处理。因为有关部门对“现金贷”收取信息认证费、风控服务费等没有一个明确的界定，只要其收取的利率不超过36%，有关部门很难管。
新形势下互联网金融企业面临着两个发展战略方向，要么是综合化经营，要么就是专业化经营。“现金贷”属于消费贷的一种,有一定的市场基础，但同时也要加强监管。不管网贷平台以后如何生存和发展，监管部门一定要对“现金贷”作出一个明确的规范，不仅要规范利率，还要规范信息认证费、风控服务费、违约金等。对现金贷平台对逾期借款人采取暴力催收手段的要坚决打击。要堵住各种漏洞，不能让人有空子可钻，一旦有了空子，就应该及时堵上，不能让漏洞变得越来越大。
现在，想做现金贷很容易，买一个系统，也就几十万，不到一个月平台就能上线。“现金贷”门槛极低，极易将资金放给不合适的申请人，从而产生次级贷款。“现金贷”可谓“赚钱神器”，但其高利率、暴力催收、助贷模式无监管等问题触及监管红线。近日,一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品引发广泛关注和质疑,无牌照滥放贷款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象不断爆出。
“现金贷”贷给的主要对象为20岁到30岁、相对低学历的年轻群体。据星合资本对20多万名已借款客户的相关数据进行分析，近40%的现金贷用户月收入在5000元以下。这些小额资金除了用于消费外,还用于临时交话费、缴税、资金周转等应急之用。“现金贷”之所以受这些年轻人的欢迎，一是贷款手续方便。只要在手机上下载一个软件，3秒完成借款，凭身份证1分钟申请。二是数额较小，贷的款即使贷款利率再高，也不会有更多的负担；三是容易被迷惑。像一款“先花钱”产品，一笔7天期的1000元借款,虽然利息只要1.05元,但还要收取信息认证费、风控服务费等总共96.95元,实际到账金额仅为903.05元。这样算下来,综合借贷年利率竟高达505%。等到有人发现自己上当后，想反悔已几无可能。
这两年，由于有关部门监管不到位，使“现金贷”平台不断兴起，目前，市场上各种现金贷平台有几千家，很多都是P2P平台转型而来的。不久前出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规定了借款上限后，加上网络借贷的利率受限，使P2P业务量明显下降。因而，一些P2P公司不得不变身为“现金贷”平台，通过表面的符合规定的利率，暗中收取手续费、信息认证费、风控服务费、账户管理费等获取更多的利润。
“现金贷”之所以出现500%甚至1000%的超高利率，关键是监管不到位。再说，由于数额太小，就算被“现金贷”收取了再高的利率，就算贷款的人明知上当了，也不会去举报。有关部门由于人力和精力等方面的限制，很难监管到位。即使接到了举报后，也很难处理。因为有关部门对“现金贷”收取信息认证费、风控服务费等没有一个明确的界定，只要其收取的利率不超过36%，有关部门很难管。
新形势下互联网金融企业面临着两个发展战略方向，要么是综合化经营，要么就是专业化经营。“现金贷”属于消费贷的一种,有一定的市场基础，但同时也要加强监管。不管网贷平台以后如何生存和发展，监管部门一定要对“现金贷”作出一个明确的规范，不仅要规范利率，还要规范信息认证费、风控服务费、违约金等。对现金贷平台对逾期借款人采取暴力催收手段的要坚决打击。要堵住各种漏洞，不能让人有空子可钻，一旦有了空子，就应该及时堵上，不能让漏洞变得越来越大。
