“卡盗刷”判银行全赔的未竟之问

　　广东省珠海市中级人民法院9日披露，在胡姓澳门女子所持龙卡通银行卡遇伪卡被盗刷347万元的案件中，因该卡发卡行未能就其“持卡人未妥善保管密码”的主张提供举证证明，故一、二审均判该卡发卡行全额赔偿持卡人的损失。（3月9日晚新华社）

　　银行卡被盗刷，发卡银行应承担赔偿责任，这在司法机关与社会公众中已逐渐形成共识，法院判决银行全部赔偿的案例，近年来也时有所闻。但是银行具体应该承担多少赔偿责任，什么情况下该全赔，什么情况下不该全赔，现行法律并没有明确、统一规定，加上案情各异和对法律理解不同，各地法院裁判中也各有差异，有的判决银行承担主要责任，有的判决用户承担主要责任，有的则判决银行、用户“各打五十大板”，甚至出现“同案不同判”的情形。

　　我国不是判例法国家，中允地说，由于法律不明确、案情有差异，法官因理解案情、适用法律上的差异，导致司法裁判差异也是正常的，但这客观上也难免影响到法制的严肃性、统一性，并让公众感到困惑，乃至造成对司法的偏见，损及司法的公信权威。比如网友对本案新闻的跟帖评论中，有的说如果不是澳门女子而是内地人被盗刷，法院不会这么公正，有的则根本“不过脑”，说“澳门法院很公正”，让人无语。

　　珠海中院的公正判决，没有为司法公正赢得满堂喝彩，反而引来别样解读，除了当前司法公信需要不断强化，也说明在不时爆出的“卡盗刷”案件纠纷中，司法个案的公正，并不能解决司法裁判不统一甚至混乱所带来的负面舆论效应，对司法公信度的整体提升效果欠佳。

　　全国人大代表朱列玉近日提交议案，建议制定《服务责任法》规范消费服务，提出现在银行卡被盗刷现象不时发生，银行应当承担服务不到位的责任。该议案立足于消费者权益保护，但银行服务不到位的责任具体该如何划分、厘定，仍是未竟之问。

　　银行卡被盗刷，责任需要“法定”。应尽快补强法律短板，修订完善《商业银行法》《银行卡业务管理办法》等法律、规章，或出台司法解释，并针对各种可能情形、因果关系，出台具体操作细则，规范银行和用户在信用卡保管、使用上的权利义务和责任分配，以明确、统一“卡盗刷”案件中的法律适用和责任承担事宜，促进“同案同判”，这是亟待立法、司法部门解决的问题。

　　笔者建议，法律首先应明确规定，银行作为金融企业，应当确保金融安全，负有对银行卡真伪的“实质审查义务”。只要用户不存在泄露密码、与盗刷者恶意串通等过错，银行就应对“卡盗刷”负全责。这对强化银行储蓄安保责任，完善银行卡防伪技术，提升金融服务质量，确保弱势用户权益，减少因银行卡盗刷等引起的扯皮纠纷，都具有积极意义。