回归垄断的跨行查询收费

　　备受关注的ATM跨行查询收费日前有了最新进展。中国银联上海总部上周五表示，拟在今年上半年对ATM跨行查询交易向银行收取每笔0.1元的手续费，该费用是否会转嫁给持卡人则由各商业银行自定。（2月13日《新快报》）

　　在此之前，银联卡跨行查询收费之声多次响起，几成定论。面对众多质疑之声，银联仍坚持收费，可见其决心之大。此次消息得以证实，中国银联的理由可谓冠冕堂皇：跨行查询收费的对象是各家商业银行，该费用是否会转嫁给持卡人则由各商业银行自定。事实上，这项看似与消费者无关的举措立马就会转嫁到其头上：大多数银行已明确表示，一旦银联卡跨行查询收费开始执行，这笔费用将肯定由持卡人自行承担。

　　显然，绝大多数银行用户将为跨行查询收费买单将成既定事实。而从更高的层面上，笔者更愿意将银联此举看作一次银行业向垄断的再次回归。

　　遥想银联成立之初，时任中国人民银行行长的戴相龙可谓意气风发，欲使得国人能达到“一卡在手，走遍神州”的美丽梦想：不仅有利于搭建国内银行卡的高速公路，扩大持卡人的消费方便；还有利于抵御跨国公司利用其在全球市场的垄断优势渗透中国市场，攫取垄断利润，挤压民族企业。但看看今日之跨行查询收费，却不由得为国人捏一把汗：图点方便跨行查询都要收费，别说一卡，就算多卡要走遍神州恐怕也是空中楼阁。

　　银联跨行查询收费的理由据说是国际惯例。国际惯例一般要有国际性组织采取国际统一的行动，但国际上有收服务费的银行，也有不收服务费的银行，实际上并不存在银行服务一定收费的所谓国际惯例。要说有国际惯例，那也只是：银行服务可以收费，也可以不收费。那么，当中国的银行遭遇银联跨行查询收费的举措时，会做出不收费的抉择么？

　　在我国，只有4家国有商业银行，另外点缀着几家股份制银行及若干家城市银行，总体格局是国有银行垄断经营，客户选择相当有限。面对银联跨行查询收费的举措，4家国有商业银行的态度已经基本明确，那就是由持卡人自行承担。同时，正如有关银行人士所指出的，一些小银行为争取客户，可能会替持卡人代垫这笔查询费用。

　　于是，占有多数客户的4家国有商业银行，依托自身市场强势，将本应由自身承担的跨行查询费用转嫁给消费者；而占有少量市场份额的小银行，则须承担更大的经济压力，加上已经开收的每笔2元的跨行取款费，越来越大的收支落差必将导致这些“免费”小银行难以为继，逐渐放弃其以往的免费策略。长此以往，当更多的收费政策出台时，大小银行必将联合起来，形成对消费者的价格卡特尔同盟。

　　对于消费者，这当然不是好消息。在一个充分发育的银行业体系内，某些银行对客户存取款收取一定费用，必定另有银行以不收费相号召。当一家银行的服务要价太高时，有的客户愿意留下来，有的客户则选择别的银行作为合作伙伴。价值规律作为市场的杠杆，它不断地调节银行、客户、资金的配置关系，平衡银行与客户之间的利益分配。当没有免费，只有收费时，当没有市场，只有垄断时，消费者只会是砧板上的鱼肉。

　　可见，作为一家以盈利为目标的股份公司，银联此举不仅在以政府赋予的垄断身份向市场寻求垄断利润，更会导致整个银行业的日趋垄断。而面对持卡公众利益受到的损害和潜在威胁，作为银联的始作蛹者，政府显然不能袖手旁观。